Gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng không chỉ đảm bảo sự an toàn của tiền của bạn mà còn giúp số tiền nhàn rỗi phát triển. Vậy hãy cùng tìm hiểu nên gửi tiết kiệm ở đâu và cần lưu ý điều gì để đạt hiệu quả tối ưu.
1. Gửi tiền tiết kiệm là gì?
Gửi tiền tiết kiệm là việc cá nhân hoặc tổ chức gửi số tiền nhàn rỗi vào ngân hàng với mục đích thu lãi định kỳ theo mức lãi suất được ngân hàng định. Gửi tiền tiết kiệm thường được thực hiện bằng cách gửi tiền tại văn phòng ngân hàng và nhận sổ tiết kiệm làm bằng chứng cho việc gửi tiền trong một thời gian nhất định và được hưởng mức lãi suất cụ thể. Để rút tiền ra, khách hàng phải mang sổ tiết kiệm đến ngân hàng cùng với giấy tờ tùy thân để thực hiện thủ tục. Gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng luôn được xem là kênh đầu tư an toàn, tuy không có lợi suất cao như nhiều kênh khác nhưng đem lại sự ổn định và gần như không có rủi ro.
2. Các hình thức gửi tiết kiệm
Dựa theo thời gian gửi, ta có thể chia thành hai hình thức gửi tiết kiệm: gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn và gửi tiền không kỳ hạn. Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn là khi bạn gửi tiền vào ngân hàng trong một khoảng thời gian cụ thể. Thông thường, các ngân hàng sẽ có các kỳ hạn từ ngắn đến dài để bạn có thể lựa chọn, ví dụ như 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng… cho đến 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, và thậm chí 36 tháng. Mỗi kỳ hạn sẽ áp dụng mức lãi suất cụ thể, và càng dài thì lãi suất càng cao. Ngoài ra, lãi suất còn tùy thuộc vào số tiền bạn gửi vào. Nếu bạn thường xuyên cần sử dụng tiền, thì nên chọn kỳ hạn ngắn dưới 3 tháng để đảm bảo sinh lời tốt nhất.
3. Những lưu ý khi gửi tiền tiết kiệm lần đầu
Nếu bạn lần đầu tiếp xúc với việc gửi tiền tiết kiệm ngân hàng, hãy lưu ý những thông tin quan trọng sau:
- Lựa chọn ngân hàng uy tín, đáp ứng các yêu cầu về lãi suất, dịch vụ và giao dịch, bảo mật. Có nhiều ngân hàng uy tín như Vietcombank, BIDV, Agribank… nhưng lãi suất thấp hơn so với các ngân hàng cổ phần, tư nhân hoặc nước ngoài như CBBank, Kiên Long, SCB…
- Chọn hình thức gửi tiền phù hợp: gửi trực tiếp tại quầy hoặc gửi tiết kiệm online.
- Chọn kỳ hạn hoặc gói tiết kiệm phù hợp với khả năng tài chính của bạn.
- Đảm bảo thông tin cá nhân chính xác và ghi đúng mẫu chữ ký của bạn.
- Kiểm tra số dư tài khoản định kỳ khi gửi tiền online để tránh mất tiền.
- Bảo quản và giữ gìn sổ tiết kiệm cẩn thận, đề phòng việc mất sổ.
4. Câu hỏi thường gặp
Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp về gửi tiền tiết kiệm ngân hàng:
4.1 Nên gửi kỳ hạn nào tốt nhất?
Nếu tài chính chưa ổn định, nên chọn gửi kỳ hạn ngắn từ 1 đến 3 tháng với lãi suất khoảng 4% đến 6% mỗi năm. Nếu bạn có số tiền nhàn rỗi trong thời gian dài, hãy cân nhắc gửi kỳ hạn từ 12 đến 36 tháng với lãi suất từ 7,4% đến 9,3% mỗi năm. Nếu bạn cần sử dụng tiền thường xuyên, nên chọn gửi không kỳ hạn với lãi suất khoảng 0,2% đến 1% mỗi năm.
4.2 Bao nhiêu tiền có thể gửi tiết kiệm?
Bạn có thể bắt đầu gửi tiền tiết kiệm với số tiền tối thiểu là 1 triệu đồng.
4.3 Nên gửi tiết kiệm ở ngân hàng nào?
Nên chọn ngân hàng có uy tín cao, lãi suất hợp lý và có mạng lưới giao dịch rộng, dịch vụ khách hàng tốt.
4.4 Nên lấy lãi đầu kỳ, hàng tháng hay cuối kỳ?
Thường thì lãi suất cao hơn cho việc lấy lãi cuối kỳ (lãi đáo hạn). Nếu không cần tiền gấp, bạn có thể chọn lấy lãi cuối kỳ để sinh lời nhiều hơn.
4.5 Có thể rút tiền trước kỳ hạn không?
Có thể rút tiền khi chưa hết kỳ hạn, tuy nhiên, bạn sẽ không được hưởng mức lãi suất cam kết và có thể bị phạt phí nếu đã nhận lãi đầu kỳ hoặc hàng tháng.
4.6 Cách tính tiền gửi tiết kiệm?
Để tính số tiền lãi bạn nhận được, dùng công thức sau: Tiền lãi = (Số tiền gửi x Lãi suất x Số ngày gửi) / 365.
5. Giải pháp tích lũy thông minh từ TOPI với lợi nhuận lên tới 10%
Ngoài việc gửi tiết kiệm ngân hàng, bạn cũng có thể xem xét ứng dụng TOPI để tích lũy với lợi nhuận tới 10% mỗi năm. TOPI là một ứng dụng đầu tư dành cho khách hàng cá nhân, cho phép bạn tích lũy và phát triển tài sản với mức chi phí khá thấp, chỉ từ 50.000VNĐ. Hãy tải app TOPI và bắt đầu tích lũy tiền để hoàn thành mục tiêu tài chính của bạn!
Hi vọng những thông tin trên sẽ giúp bạn tự tin đưa ra quyết định về việc gửi tiền tiết kiệm và tìm được nơi gửi tốt nhất, với lợi nhuận tối đa.