Người thụ hưởng được chỉ định
Khái niệm
“Người thụ hưởng được chỉ định” trong tiếng Anh được gọi là “Named beneficiary”.
“Người thụ hưởng được chỉ định” là cá nhân mà ủy quyền thông qua một văn bản pháp lý, có quyền nhận các tài sản từ một ủy thác, chính sách bảo hiểm, tài khoản kế hoạch hưu trí, IRA hoặc các công cụ tài chính khác. Trường hợp có nhiều người thụ hưởng được chỉ định cho một tài sản, số tiền thu được sẽ được chia sẻ giữa họ. Một số trường hợp, như chính sách niên hiệu, chủ hợp đồng và người thụ hưởng được chỉ định có thể là cùng một người.
Việc chỉ định người thụ hưởng có thể phức tạp. Ví dụ, khi đặt tên một người thụ hưởng cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, số tiền nhận được sẽ không phụ thuộc vào các quy định của di chúc và không bị ảnh hưởng bởi các thủ tục chứng thực di chúc.
Đặc điểm của người thụ hưởng được chỉ định
Có một số nhóm người thụ hưởng:
- Người thụ hưởng chính: là cá nhân đầu tiên trong danh sách nhận được lợi ích.
- Người thụ hưởng dự phòng: là cá nhân nhận được lợi ích từ tài khoản nếu người thụ hưởng chính đã chết, không thể được xác định hoặc từ chối chấp nhận tài sản sau khi chủ tài khoản chết. Để nhận được bất kỳ khoản tiền bảo hiểm hoặc tài sản hưu trí, người thụ hưởng dự phòng phải đáp ứng các điều kiện được xác định trước đó bởi đơn vị kiểm tra.
- Người thụ hưởng thứ cấp: một từ đồng nghĩa của “người thụ hưởng dự phòng”.
Điều quan trọng cần lưu ý là người thụ hưởng được đặt tên không nhất thiết phải là một cá nhân. Ví dụ, người thụ hưởng được đặt tên trong chính sách bảo hiểm có thể là tài sản của người chết. Trong trường hợp này, người thụ hưởng thực tế sẽ được chỉ định trong di chúc.
Những rủi ro liên quan đến người thụ hưởng được chỉ định
Rất quan trọng khi đặt tên người thụ hưởng hoặc các người thụ hưởng trong quá trình lập kế hoạch bất động sản. Hơn nữa, nhiều cố vấn tài chính khuyên rằng bạn nên xem xét và cập nhật các người thụ hưởng được chỉ định sau vài năm, đặc biệt là sau những sự kiện quan trọng trong cuộc sống như li hôn hoặc cái chết của người thân.
(Theo Investopedia)