Vay tiền trả góp là gì?
Vay tiền trả góp là cách người vay trả dần số tiền vay cùng với lãi suất theo thời hạn đã thỏa thuận với tổ chức cho vay. Khoản vay sẽ được trả theo kỳ hạn định trong hợp đồng và lãi suất sẽ được tính trên số tiền còn lại sau khi đã trả góp. Hình thức này giúp giảm áp lực về thanh toán nợ một lần cho người vay.
Hạn mức vay tiền trả góp phụ thuộc vào nhu cầu cá nhân và thu nhập trung bình hàng tháng của khách hàng. Thông thường, hạn mức vay tối đa có thể lên đến 20 lần thu nhập của khách hàng, nhưng không quá 500 triệu đồng.
Lợi ích của vay tiền trả góp
- Sở hữu ngay sản phẩm yêu thích mà không cần đợi lâu để có đủ tiền. Tuy nhiên, nếu vay để tiêu xài không cần thiết, bạn sẽ nhanh chóng rơi vào cảnh nợ nần khó khăn.
- Lãi suất giảm dần theo từng kỳ thanh toán. Thông thường, các tổ chức tín dụng tính lãi suất dựa trên số tiền còn lại sau khi đã trừ đi gốc đã trả hàng tháng. Do đó, lãi suất sẽ giảm sau mỗi kỳ trả góp.
- Có kế hoạch trả nợ tốt hơn. Với hình thức vay này, số tiền vay sẽ được chia đều cho các kỳ thanh toán (thường là hàng tháng), giúp bạn có quy hoạch tài chính tốt hơn và giảm thiểu rủi ro nợ xấu.
- Tỷ lệ duyệt vay cao hơn. Vay tiền trả góp là hình thức ít rủi ro nhất cho tổ chức cho vay, do đó hồ sơ vay theo hình thức này thường được ưu tiên duyệt nhanh hơn và có tỷ lệ duyệt cao hơn.
Phân loại các hình thức của vay tiền trả góp
Vay tiền trả góp được chia thành 2 hình thức chính: vay thế chấp và vay tín chấp.
- Vay thế chấp: Hình thức này yêu cầu có tài sản đảm bảo, thông qua việc thế chấp. Hạn mức vay cao và lãi suất thấp, tuy nhiên thủ tục và hồ sơ khá phức tạp.
- Vay tín chấp: Hình thức này không yêu cầu tài sản thế chấp, chỉ cần có chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân là đã đủ để đăng ký vay. Tuy nhiên, vì không có tài sản đảm bảo, hạn mức vay thấp và lãi suất vay cao. Các hình thức vay tín chấp phổ biến bao gồm vay theo hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ, vay trả góp theo lương, vay theo cà vẹt xe,…
Ưu điểm của vay tiền trả góp
Các ưu điểm của hình thức vay tiền trả góp gồm:
- Thủ tục vay nhanh chóng và dễ dàng: Thủ tục và hồ sơ vay vốn rất đơn giản và nhanh gọn.
- Không cần tài sản thế chấp: Vay tiền trả góp là lựa chọn của nhiều người vì không yêu cầu tài sản thế chấp. Hạn mức vay phụ thuộc vào uy tín và thu nhập hàng tháng của cá nhân.
- Thời hạn trả nợ linh hoạt: Khách hàng có thể lựa chọn thời hạn trả nợ dài hoặc ngắn tùy theo khả năng tài chính cá nhân. Thường trong khoảng từ 3 đến 60 tháng, tùy vào số tiền vay.
Nhược điểm khi vay tiền trả góp
- Ảnh hưởng đến điểm tín dụng: Nếu không trả góp đúng hạn hoặc không trả được nợ, khả năng điểm tín dụng thấp là rất cao. Điều này có thể hạn chế khả năng sử dụng các thẻ tín dụng khác.
- Phí và hình phạt khi trả chậm: Ngoài lãi suất, các tổ chức tài chính còn thu phí đăng ký và phí khởi tạo khoản vay. Nếu trả chậm hoặc trả trước hạn, khách hàng có thể bị phạt theo chính sách của tổ chức cho vay. Do đó, cần đọc kỹ hợp đồng và rõ ràng về các loại phí để tránh tăng chi phí trong quá trình vay.
Lưu ý khi vay trả góp
Trong quá trình vay trả góp, cần lưu ý những điều sau:
- Cân nhắc hình thức vay trả góp: Có 2 hình thức chính là vay trực tiếp tại ngân hàng/công ty tài chính và vay tại cửa hàng có liên kết với tổ chức tài chính. Cần lựa chọn hình thức phù hợp với tình hình tài chính cá nhân.
- Cân nhắc khả năng tài chính: Trước khi vay trả góp, cần xem xét khả năng trả nợ định kỳ của bản thân, bởi vì phải trả cả gốc lẫn lãi theo thỏa thuận với tổ chức cho vay. Không nên vay ngoài khả năng trả góp, vì có thể dẫn đến nợ xấu và có thể chịu trách nhiệm trước pháp luật.
- Đọc kỹ hợp đồng và làm rõ chi phí, lãi suất trước khi vay: Cần đọc kỹ nội dung hợp đồng và hỏi rõ nhân viên tư vấn về các loại phí phạt, lãi suất, và kỳ hạn vay để không bị mất tiền mà không rõ nguyên nhân.
- Lựa chọn tổ chức cho vay uy tín và có lãi suất thấp: Lựa chọn tổ chức tài chính đáng tin cậy và có lãi suất thấp để tránh rủi ro lừa đảo và nợ cao.
Top 5 hình thức cho vay tiền trả góp phổ biến
TPBank
TPBank là ngân hàng có hình thức vay trả góp theo lương phổ biến nhất hiện nay. Hồ sơ và thủ tục vay vốn nhanh gọn, đơn giản đã giúp TPBank trở thành sự lựa chọn hàng đầu của khách hàng trên toàn quốc. Hạn mức vay tiền trả góp tại TPBank có thể lên đến 70 triệu đồng, giải ngân nhanh chóng chỉ trong 30 phút và lãi suất cực kỳ ưu đãi, khoảng 1.6%/tháng.
VPBank
VPBank là một trong những ngân hàng uy tín được nhiều khách hàng tin dùng trên thị trường hiện nay. VPBank được ưa chuộng vì hạn mức vay cao hơn so với các đối thủ khác và lãi suất hợp lý, từ 15,99 – 35%/năm, tùy thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau. Hạn mức khoản vay lần đầu là 20 triệu đồng và từ lần thứ hai là 200 triệu đồng.
Mcredit
Mcredit là một công ty tài chính đáng tin cậy trong việc vay tiền trả góp hàng tháng. Mcredit cung cấp nhiều chính sách hỗ trợ khách hàng, bao gồm thời hạn vay lên đến 72 tháng. Hồ sơ vay vốn được duyệt nhanh chóng, chỉ trong vòng 5 phút. Hạn mức vay tại Mcredit có thể lên đến 100 triệu đồng.
Home Credit
Home Credit là một tổ chức tài chính cho vay tiền trả góp phổ biến hiện nay. Với nguồn vốn 100% nước ngoài, Home Credit đã trở thành tổ chức tài chính uy tín được nhiều khách hàng ưu tiên lựa chọn. Lãi suất vay từ 0,65 – 2,33%/tháng và hạn mức vay có thể lên đến 200 triệu đồng. Kỳ hạn vay kéo dài từ 12 – 57 tháng.
FE Credit
FE Credit là một công ty tài chính hàng đầu trong việc vay tiền trả góp không cần tài sản thế chấp. Quá trình xử lý hồ sơ nhanh chóng và dễ dàng là lý do mà FE Credit được nhiều khách hàng lựa chọn. Vay trả góp trong thời gian từ 6 – 36 tháng với lãi suất từ 1,66- 3,2%, tính theo dư nợ giảm dần. Hạn mức khoản vay lần đầu là 10 triệu đồng và từ lần thứ hai là 70 triệu đồng.
Thanh toán khoản vay trả góp với ví điện tử ZaloPay
Ngày nay, nhiều công ty tài chính chuyển sang phương thức thanh toán trực tuyến để giúp khách hàng thanh toán dễ dàng hơn. Khách hàng có thể thanh toán trực tuyến bằng thẻ ngân hàng, ví điện tử,… tại nhà mà không cần đến điểm giao dịch. Ví điện tử ZaloPay là một trong những phương thức thanh toán vay tiêu dùng.
Dịch vụ thanh toán vay tiền trả góp của ZaloPay có những ưu điểm sau đây:
- Thanh toán đơn giản và nhanh chóng chỉ trong vài cú chạm.
- Nhiều chương trình khuyến mãi: ZaloPay cung cấp mã giảm giá cho khách hàng thanh toán hóa đơn lần đầu. Bên cạnh đó, ZaloPay cập nhật thường xuyên các chương trình khuyến mãi trên website và fanpage chính thức.
- Nhắc hẹn thanh toán đúng hạn: ZaloPay tự động nhắc hẹn trước ngày thanh toán vay hàng tháng, giúp bạn không bỏ sót khoản vay và tránh phạt tiền do đóng trễ.
- Bảo mật thông tin cao: ZaloPay tuân thủ chuẩn PCI-DSS Level 1 và sử dụng nhiều lớp bảo mật, đảm bảo an toàn thông tin của khách hàng.
Bạn có thể tham khảo cách thanh toán khoản vay qua ví điện tử ZaloPay tại đây.
Hy vọng bài viết đã cung cấp đầy đủ thông tin cần thiết về hình thức vay tiền trả góp. Đừng quên sử dụng ví điện tử ZaloPay để thanh toán vay tiền trả góp, tiện lợi và có cơ hội nhận ưu đãi.